Fechar um empréstimo comercial com a SCP do Brasil geralmente traz uma sensação de alívio e entusiasmo ao garantir os fundos para expandir seu negócio. No entanto, em outros tipos de investimento não é incomum se sentir sobrecarregado depois de alguns meses ou anos, percebendo que assumiu mais do que pode lidar. Com mais de um terço dos brasileiros lutando contra dívidas inadimplentes e o risco de inadimplência de empréstimos, tomar medidas imediatas é crucial quando você atrasa os pagamentos do empréstimo. Este artigo fornece informações essenciais sobre empréstimos inadimplentes, inadimplências e estratégias práticas para se proteger e minimizar os danos associados.
Entendendo empréstimos inadimplentes
Um empréstimo se torna inadimplente quando você perde um pagamento, mesmo em apenas um dia. Se você perder os pagamentos ou não puder fazê-los por um longo período, o credor pode classificar o empréstimo como inadimplência e iniciar procedimentos de cobrança. Tanto os empréstimos inadimplentes quanto as inadimplências têm implicações negativas para seu crédito. É importante observar que o momento da sua inadimplência raramente importa. Por exemplo, se o seu pagamento vence em 1º de fevereiro e o credor não o recebe naquele dia, o empréstimo se torna inadimplente em 2 de fevereiro.
Consequências de empréstimos inadimplentes
As consequências de um empréstimo inadimplente dependem das políticas do seu credor e dos termos descritos no contrato de empréstimo. No entanto, há três resultados típicos:
Taxas de penalidade e taxas de atraso: os contratos de empréstimo geralmente permitem que os credores cobrem taxas de atraso após um período de carência de alguns dias. Alguns contratos também permitem que o credor aumente a taxa de juros sobre valores em atraso, conhecida como "taxa de penalidade" ou "taxa de inadimplência". As estruturas de taxas de atraso variam entre os credores, por isso é essencial entender suas políticas específicas para evitar surpresas.
Impacto negativo na pontuação de crédito: depois que você estiver vários dias atrasado nos pagamentos, os credores podem relatar o pagamento atrasado aos birôs de crédito. Além desse período, um pagamento atrasado pode diminuir sua pontuação de crédito em quase 100 pontos. Além disso, uma pontuação de crédito ruim torna a qualificação para futuros empréstimos comerciais mais desafiadora. Pagamentos atrasados podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos, mesmo se você pagar o credor após o item ser relatado.
Vale a pena notar que esta regra de dias não se aplica a relatórios de crédito empresarial, pois os credores podem relatar pagamentos atrasados a agências de crédito comerciais, mesmo se você estiver apenas um dia atrasado.
Maior contato de credores
Quando você tem um empréstimo inadimplente, espere ligações e e-mails frequentes de seu credor pedindo que você faça os pagamentos. Os credores priorizam os esforços de cobrança enquanto o prazo está fresco em sua mente. À medida que a inadimplência continua, torna-se mais desafiador para os credores cobrar a dívida.
Empréstimos inadimplentes vs. empréstimos inadimplentes nível 2
Um empréstimo passa de inadimplência para inadimplência de nível 2 quando você tem um saldo pendente por um longo período especificado no contrato de empréstimo. Normalmente, os credores esperam de 90 a 120 dias antes de considerar um empréstimo como inadimplência de nível 2.
Como identificar empréstimos inadimplentes
Quando um empréstimo entra em inadimplência, normalmente o credor enviará a você um aviso por escrito informando que você violou o contrato de empréstimo e deve pagar imediatamente todo o saldo do empréstimo. O credor também pode vender ou transferir a dívida para uma agência de cobrança, aumentando os esforços de cobrança para recuperar o saldo pendente. Se o credor acreditar que não recuperará o dinheiro, ele pode cancelar o empréstimo, removendo-o de seus livros. No entanto, você continua responsável por pagar a dívida.
Ações após a inadimplência
As ações subsequentes do credor dependem se o empréstimo é garantido ou não. Os empréstimos garantidos têm garantias colaterais ou pessoais que os respaldam, enquanto os empréstimos não garantidos não.
Inadimplência na SCP do Brasil
Dívidas na SCP do Brasil praticamente são inexistentes, pois as mesmas são amortizadas pelo PRONEC - Programa Nacional de Educação e Cultura através da prestação de serviços que envolvem desde serviços de assessoria em administração, contabilidade, advocacia, publicidade e marketing, portanto para nós se um empreendedor estiver passando por dificuldades financeiras, esta dificuldade também é nosso, onde no pré-dispomos a ajuda-lo em sua regulamentação e atividades de campo.
